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為貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險決策部署，促進商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展，11月18日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)。

銀保監(jiān)會還同步發(fā)布了首批開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的機構(gòu)名單，其中商業(yè)銀行23家、理財公司11家。據(jù)悉，商業(yè)銀行、理財公司在國家有關(guān)部門選定的個人養(yǎng)老金制度試行城市開展業(yè)務(wù)，后續(xù)按照國家有關(guān)規(guī)定逐步推開。截至目前，個人養(yǎng)老金制度試行城市名單還未發(fā)布。

目前，個人養(yǎng)老金制度處于起步階段，其覆蓋面大、業(yè)務(wù)要求高、關(guān)系人民群眾切身利益，對參與的商業(yè)銀行和理財公司業(yè)務(wù)經(jīng)營、客戶服務(wù)、風險管理、社會責任等方面均有較高要求。

銀保監(jiān)會發(fā)布的首批開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的機構(gòu)名單顯示，入選商業(yè)銀行23家、理財公司11家。主要包括6家大型銀行、12家股份制銀行、5家城市商業(yè)銀行和11家理財公司。其中，商業(yè)銀行包括：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行。理財公司包括：工銀理財、農(nóng)銀理財、中銀理財、建信理財、交銀理財、中郵理財、貝萊德建信理財、光大理財、招銀理財、興銀理財、信銀理財。

針對上述名單，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示，截至2022年三季度末，一級資本凈額在1000億元以上、具有跨區(qū)域服務(wù)能力、主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管規(guī)定的全國性商業(yè)銀行和具有較強跨區(qū)域服務(wù)能力的城市商業(yè)銀行，以及截至2022年三季度末已納入養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍的理財公司，可以開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

另外，《暫行辦法》對于商業(yè)銀行和理財公司能夠開辦的業(yè)務(wù)范圍作出明確規(guī)定。商業(yè)銀行個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)包括：資金賬戶業(yè)務(wù);個人養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù);個人養(yǎng)老金產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，包括代銷個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品等，國務(wù)院金融監(jiān)管機構(gòu)另有規(guī)定的除外;個人養(yǎng)老金咨詢業(yè)務(wù);銀保監(jiān)會規(guī)定的其他個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

《暫行辦法》規(guī)定，理財公司作為個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)，應(yīng)當符合相關(guān)審慎監(jiān)管要求，建立完善、有效的公司治理、內(nèi)部控制和風險管理體系，制定完備的個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品內(nèi)部管理制度，具備與開展個人養(yǎng)老金理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信息系統(tǒng)，與理財行業(yè)平臺對接，能夠提供相應(yīng)的技術(shù)支持和運營保障。理財公司可以銷售本機構(gòu)發(fā)行的個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品。

根據(jù)《暫行辦法》，參加人可以通過個人養(yǎng)老金資金賬戶購買個人養(yǎng)老儲蓄、個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品等個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。其中，開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行所發(fā)行的儲蓄存款(包括特定養(yǎng)老儲蓄，不包括其他特定目的儲蓄)均可納入購買范圍。

為滿足個人養(yǎng)老金制度的特殊需要，《暫行辦法》規(guī)定，個人養(yǎng)老金資金賬戶為特殊專用賬戶，參照個人人民幣結(jié)算賬戶項下Ⅱ類戶管理，并就與Ⅱ類戶區(qū)別事項進行了例外規(guī)定。達到國家規(guī)定的領(lǐng)取條件前，個人養(yǎng)老金資金賬戶封閉運行。

關(guān)于繳費額度，今年4月國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》規(guī)定，參加人每年繳納個人養(yǎng)老金的上限為12000元?！稌盒修k法》明確，不允許超額繳費。對于有進一步養(yǎng)老產(chǎn)品投資需求的個人，可通過其他賬戶自行購買商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

(來源：金融時報)