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利率市場化改革是金融領(lǐng)域最重要的改革之一，9月20日、21日，央行連續(xù)兩天發(fā)文談及利率市場化改革。文章指出，LPR改革以來，企業(yè)貸款利率從2019年7月的5.32%降至2022年8月的4.05%，創(chuàng)有統(tǒng)計以來最低水平。

21日央行在《回歸本源 全面提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率和水平》一文中指出，發(fā)揮利率市場化的資源配置作用。完善央行政策利率體系，深入推進(jìn)貸款市場報價利率(LPR)改革，疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，堅(jiān)決打破貸款利率隱性下限，有效降低企業(yè)融資成本。2022年8月末，企業(yè)貸款平均利率4.05%，為有統(tǒng)計以來最低值。

文章表示，要管好總量閘門，營造適宜的貨幣金融環(huán)境。人民銀行堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo)，不斷完善貨幣供應(yīng)調(diào)控機(jī)制，管好貨幣信貸總閘門，加強(qiáng)跨周期設(shè)計，以現(xiàn)代化的貨幣管理促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

一是保持貨幣信貸總量合理穩(wěn)定增長。綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕。2018年以來，13次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，釋放長期資金約10.8萬億元。依法上繳超過1.1萬億元結(jié)存利潤，支持小微企業(yè)留抵退稅加速落地。2018年-2021年，我國M2平均增速為9%，與同期名義GDP平均增速8.3%基本匹配，支持實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)增長、物價穩(wěn)定、充分就業(yè)的長期優(yōu)化組合。

二是穩(wěn)中求進(jìn)開展跨周期調(diào)節(jié)。按照黨中央關(guān)于“穩(wěn)健的貨幣政策要更加注重靈活適度”的要求，人民銀行強(qiáng)化跨周期調(diào)節(jié)，創(chuàng)新和豐富貨幣政策工具箱，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的前瞻性、有效性。2020年，面對疫情沖擊，果斷采取多種措施，總量上超預(yù)期投放流動性，多次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率釋放1.75萬億元長期流動性，分層次有梯度出臺合計1.8萬億元再貸款再貼現(xiàn)政策，有力支持抗疫保供、復(fù)工復(fù)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助力我國成為2020年全球唯一實(shí)現(xiàn)正增長的主要經(jīng)濟(jì)體。2021年，基于我國經(jīng)濟(jì)增速前高后低的形勢變化，主動用好再貸款工具，做好普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息和信用貸款支持計劃兩項(xiàng)直達(dá)工具的延期和市場化轉(zhuǎn)化，在引導(dǎo)貨幣信貸增長回到常態(tài)的同時，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，為跨年度政策銜接和下一階段經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)做好鋪墊。2022年以來，在經(jīng)濟(jì)面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力背景下，及時調(diào)增政策性開發(fā)性銀行信貸額度8000億元，推動設(shè)立3000億元政策性開發(fā)性金融工具，隨后新增3000億元以上額度，支持金融機(jī)構(gòu)加快中長期基礎(chǔ)設(shè)施貸款投放節(jié)奏，積極匹配基建項(xiàng)目融資需求，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。

文章強(qiáng)調(diào)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的根基，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，兩者共生共榮。當(dāng)前，我國正處于經(jīng)濟(jì)恢復(fù)緊要關(guān)口，必須以時不我待的緊迫感，鞏固實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)基礎(chǔ)，增強(qiáng)發(fā)展后勁。人民銀行將繼續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，發(fā)揮貨幣政策總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，強(qiáng)化信貸政策引導(dǎo)作用，持續(xù)完善金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，積極回答“如何更好滿足人民日益增長的美好生活需要”“發(fā)展為了誰、發(fā)展依靠誰”等一系列人民之問，為我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的貨幣金融環(huán)境。

20日，央行發(fā)布《深入推進(jìn)利率市場化改革》，文章也指出，人民銀行將繼續(xù)深入推進(jìn)利率市場化改革，持續(xù)釋放LPR改革效能，加強(qiáng)存款利率監(jiān)管，充分發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機(jī)制重要作用，推動提升利率市場化程度。同時，堅(jiān)持以自然利率為錨實(shí)施跨周期利率調(diào)控，發(fā)揮市場在利率形成中的決定性作用，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造適宜的利率環(huán)境。

2019年8月，人民銀行推動改革完善LPR報價形成機(jī)制。改革后的LPR由報價行根據(jù)對最優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)際執(zhí)行的貸款利率，綜合考慮資金成本、市場供求、風(fēng)險溢價等因素，在中期借貸便利(MLF)利率的基礎(chǔ)上市場化報價形成。目前，LPR已經(jīng)成為銀行貸款利率的定價基準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)絕大部分貸款已參考LPR定價。LPR由銀行報價形成，可更為充分地反映市場供求變化，市場化程度更高，在市場利率整體下行的背景下，有利于促進(jìn)降低實(shí)際貸款利率。

隨著存款利率市場化機(jī)制的逐步健全，2022年9月中旬，國有商業(yè)銀行主動下調(diào)了存款利率，帶動其他銀行跟隨調(diào)整，其中很多銀行還自2015年10月以來首次調(diào)整了存款掛牌利率。央行認(rèn)為，這是銀行加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理、穩(wěn)定負(fù)債成本的主動行為，顯示存款利率市場化改革向前邁進(jìn)了重要一步。

央行表示，目前我國定期存款利率約為1%至2%，貸款利率約為4%至5%，真實(shí)利率略低于潛在實(shí)際經(jīng)濟(jì)增速，處于較為合理水平，是留有空間的最優(yōu)策略。當(dāng)前我國的經(jīng)濟(jì)增長、物價水平、就業(yè)狀況、國際收支平衡等貨幣政策調(diào)控目標(biāo)均運(yùn)行在合理區(qū)間，從實(shí)際效果上也充分驗(yàn)證了我國當(dāng)前的利率水平總體上處于合理區(qū)間。

央行強(qiáng)調(diào)，下一步，人民銀行將繼續(xù)深入推進(jìn)利率市場化改革，持續(xù)釋放LPR改革效能，加強(qiáng)存款利率監(jiān)管，充分發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機(jī)制重要作用，推動提升利率市場化程度，健全市場化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，優(yōu)化央行政策利率體系，發(fā)揮好利率杠桿的調(diào)節(jié)作用，促進(jìn)金融資源優(yōu)化配置，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。

(來源：央廣網(wǎng))