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8月25日，中國銀保監(jiān)會正式對外發(fā)布《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，要求理財(cái)公司對各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的內(nèi)控制度體系，并至少每年進(jìn)行一次全面評估。

2018年12月《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》(以下簡稱理財(cái)公司辦法)發(fā)布實(shí)施以來，共有30家理財(cái)公司獲批籌建，其中28家獲批開業(yè)。截至2022年6月末，銀行及理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品合計(jì)余額29.1萬億元。其中，理財(cái)公司產(chǎn)品余額19.1萬億元。

“理財(cái)公司作為具備獨(dú)立法人資格的新型資管機(jī)構(gòu)，有必要盡快構(gòu)筑全面有效的內(nèi)控管理制度。”銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人說，具體來看，一是加強(qiáng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和存續(xù)期管理?！掇k法》要求，理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行前嚴(yán)格履行內(nèi)部審批程序，持續(xù)跟蹤每只產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)變化情況，開展壓力測試并及時采取有效措施。

二是強(qiáng)化理財(cái)業(yè)務(wù)賬戶管理。《辦法》要求，完整準(zhǔn)確獲取投資者身份信息，為投資者開立理財(cái)賬戶，理財(cái)資金歸集、收付和劃轉(zhuǎn)等全部流程通過銀行賬戶及銀行清算結(jié)算渠道辦理，理財(cái)產(chǎn)品銷售信息和數(shù)據(jù)交換通過銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行闹醒霐?shù)據(jù)交換平臺等銀保監(jiān)會認(rèn)可平臺進(jìn)行。每只理財(cái)產(chǎn)品分別設(shè)置投資賬戶，更好追蹤資金投向，落實(shí)“三單管理”。

三是完善投資和交易制度流程?！掇k法》要求，合理劃分投資決策權(quán)限，建立投資決策授權(quán)持續(xù)評價和反饋機(jī)制。明確不同類型資產(chǎn)投資審核標(biāo)準(zhǔn)、決策流程、風(fēng)控措施和投后管理要求。健全交易全流程管理制度，有效識別和控制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

四是實(shí)行重要崗位關(guān)鍵人員全方位管理?！掇k法》提出，實(shí)施崗位責(zé)任制度和不相容崗位分離措施，強(qiáng)調(diào)開展投資交易應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一管理的通訊工具并進(jìn)行監(jiān)測留痕。

此外，《辦法》還堅(jiān)持內(nèi)部監(jiān)督和外部監(jiān)管相結(jié)合，共同推動理財(cái)公司完善內(nèi)部控制長效機(jī)制。一是要求理財(cái)公司內(nèi)控職能部門至少每年組織內(nèi)控考評，考評結(jié)果納入績效考核指標(biāo)體系。二是要求理財(cái)公司內(nèi)審部門至少每年開展內(nèi)控審計(jì)評估，發(fā)揮監(jiān)督制衡作用。三是監(jiān)管部門加強(qiáng)持續(xù)監(jiān)管，逐步建立理財(cái)公司評價體系，提升監(jiān)管有效性。(來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào))